Mutui e surroghe: tassi in calo e nuove opportunità

La Banca Centrale Europea potrebbe ridurre i tassi d’interesse a dicembre, favorendo mutui green, surroghe e l’acquisto della prima casa con garanzie pubbliche.

Mutui e surroghe: tassi in calo e nuove opportunità per chi acquista casa o investe in efficienza energetica

Il 12 dicembre si prospetta come una data cruciale per il settore dei mutui, con la Banca Centrale Europea (BCE) che potrebbe decidere un nuovo abbassamento dei tassi. Questo possibile taglio segue quello operato dalla Federal Reserve e dalla Bank of England lo scorso novembre. I dati dell’Osservatorio di MutuiOnline.it evidenziano una discesa costante dei tassi di mercato, con un’accelerazione nei mutui a tasso variabile.

Gli indici di riferimento Euribor e IRS, fondamentali per i mutui variabili e fissi, mostrano una riduzione significativa. L’Euribor, a settembre, era al 3,44%, mentre ad ottobre è sceso rispettivamente al 3,21% (scadenza a un mese) e al 3,17% (tre mesi). Per i mutui fissi, l’indice IRS si è stabilizzato tra il 2,30% per la scadenza trentennale e il 2,48% per quella ventennale.

Per chi sceglie un mutuo fisso, il TAN medio si è attestato al 2,90% tra settembre e ottobre, ma con offerte competitive che scendono fino al 2,55%. Nei mutui variabili, il calo è ancora più marcato: il tasso medio è passato dal 4,21% al 4,06%, con condizioni migliori che raggiungono il 3,68%.

In questo scenario, i mutui green guadagnano terreno. Destinati a finanziare l’acquisto di immobili efficienti dal punto di vista energetico o interventi di riqualificazione, offrono tassi scontati di 30-40 punti base rispetto ai mutui tradizionali. Questi prodotti sono vantaggiosi sia per i clienti sia per le banche, che vedono gli immobili ad alta efficienza energetica come beni di maggiore valore e più sicuri in caso di difficoltà nei rimborsi.

Mutui per la prima casa: il supporto del Fondo Garanzia

L’acquisto della prima casa riceve un ulteriore impulso dal prolungamento fino al 2027 del Fondo Garanzia Prima Casa, grazie alla legge di Bilancio 2025. Il fondo copre fino al 50% del mutuo per tutti i cittadini privi di altri immobili ad uso abitativo. Per categorie prioritarie come giovani sotto i 36 anni o genitori single con figli minori, la garanzia può arrivare fino all’80% del valore di acquisto.

Queste misure si combinano con un mercato immobiliare che beneficia di tassi più bassi, facilitando l’accesso alla proprietà anche per chi dispone di risorse limitate.

Surroghe in crescita: condizioni vantaggiose per cambiare banca

La diminuzione dei tassi sta spingendo molti a valutare la surroga del mutuo, trasferendolo da una banca all’altra per ottenere condizioni più favorevoli. Nei primi dieci mesi del 2024, le richieste di surroga hanno rappresentato il 34,2% delle domande totali registrate su MutuiOnline.it, in aumento rispetto al 31,2% dello scorso anno e al 22,1% del 2022.

La maggior parte dei clienti, il 99%, opta per il passaggio al tasso fisso, con una preferenza ancora più marcata nel terzo trimestre dell’anno, dove la quota ha raggiunto il 99,5%. A livello geografico, il Nord Italia continua a essere la regione con il maggior numero di richieste di surroga, sebbene con una leggera contrazione rispetto agli anni precedenti.

Un’occasione per chi investe nella casa e nell’efficienza energetica

Le dinamiche attuali offrono un panorama favorevole non solo per chi desidera acquistare la prima casa, ma anche per chi intende investire in immobili più efficienti dal punto di vista energetico. Con i tassi in calo e incentivi come il Fondo Garanzia, il 2024 potrebbe rivelarsi un anno cruciale per il mercato dei mutui.

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